中新网重庆3月3日电 (记者 刘贤)做快递收发的刘先生有基本社保，但收入「不稳定，担心▆老了给孩子添负担，一直想为自己增添一些补充养老保障。“挣钱多时就多交、收入差点就交少点，不担◣心像传统商业保险那样会因为断缴保费可能带来的合同失效问题；也不会像社保养老那样强制要求缴费不■得低于15年”，当了解到有这种专属商业养老保险时，刘先生感到就像为自己量身定制的。

专属商业养老保险是指以养老保障为目的，领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。为积极满足民众多样化的ω养老保障需求，2021年6月1日起，中国银保监会启□　动专属商业养老保险试点，确定浙江省(含宁波市)和重庆市为两个试点省(市)，并确定6家人寿保险公司(人民人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人∞寿、泰康人寿、新华人寿)参与试点。2022年3月1日起，该试点区域扩大到全国范围。

刘先生就是重庆试点的受益者。这项试点整体情况如何，解决了哪些问题，给民众带来哪些实惠？重庆银保监☉局近日向媒体进行详细解读。

“新市民”为主要试点方向体现惠民特性

重庆是全国老◆龄化趋势比较突出的地区。重庆银保监局人身保险监管处处长金¤艳芳告诉记者，相当部分市民，尤其是城市化进程中产生的大量灵活就业的“新市民”，没有享受基本养老保险，或者仅享受↑退休待遇较低的居民养老保险。重庆银保监局根据专属养老政策的适配性，经与试点机构共同研讨『，确定灵活就】业的“新市民”为主要试点方向。

在渝试点产品突出∩长期性、安全性、灵活性和惠民⌒性。

金艳芳介∑　绍说，长期性体现在投保人」60岁才能进入养老金领取期，领取期不得█短于10年，退保要求＠ 严格，目前试点产品在前5年退保或有损失。

安全性是指∑　采取“保证+浮动”的账户▼收益模式，养老账户有最低保证利率，不会因为金融市场波动而产生亏损。

灵活性表现在保费起缴金额贴近低收入群体，100元即▽可投保；缴费期灵活，对缴费年〖限和缴费次数没有要求，一次性△缴费、按月缴费、按年缴费均可，投保人经济←紧张期间甚至可不限次数、时间地暂停缴纳︻，养老险账户不会失效，对账户收益无影响。

惠民性体〖现在产品的附加费用率大幅低于同类保险产】品。目前6家试点公司均进行了费用减免，甚至有产品减免至“0初始费用、0管理费用、0转换费用、0追加费用”。

探索行业联动打破“慢热效应”

以网约车司♀机△、快递小哥、家政、保洁、保安等为代表的灵活就业人员，通常在平台或企业间转换频繁，其职◣业的短期性、不确定性、高流动性与养老保险“缴费期长、领取期远、长期养老关系稳定”的属性存在天然错配。

金艳芳介绍说，为改善长期政策∴的“慢热效应”，解决专属商业养老保险在实践中一度出现的“叫好不√叫座”问题，重庆银保监¤局积极探索“主管部门支持、行业联动合力、企业自主々选择”的试点模式，在快递◤小哥和网约司机两个群体实现“破冰”。

中国人民人寿保险股份有限√公司(简称人保寿险)重庆市◥分公司签发了全国第一张保单，并已为重庆的2364人提供专属商业养老保险ㄨ服务，保费1813万元。

人保寿险重庆市分※公司总经理助理彭健告〗诉记者，目前6家试点■公司在重庆银保监局、重庆市邮政管理局的大力▓推动下，通过两个协会的联合搭台，开始◥启动对重庆首批11家大型☆快递企业的快递小哥提供专属商业养老保险服务，上周人保寿险已■率先开始入场宣传推广并实现了多人承保。

效果：契合市情民意 已有约3700人投保

前述刘先生的案例就是人保≡寿险在全国承保的第一单专属商业养老保险。这款2021年7月12日正式上市的“福寿〗年年专属商业养老保险”，专款专用、追加灵活、收益下有保底，两个账户可以自由转换。试点期间人保∮寿险免收初始费用，即所交保费100%进入个人指定》账户。

刘先生和他妻子ω　商量，选择了◎首次缴1万元保费，并打算从第二年】开始，每个月节约800元用于缴纳保费，每年9600元，准备缴10年，总共缴费96400元左右。他算了◢一笔账：按照专属产品中档收益计算，假如自己选择60岁开始领◎取，领取20年，一个月大＠概可以领取1500元。他╳认为每月缴费800元，对生活没什么影响，用了也就用了，还不ξ如买成专属保险，相当于长期投资，老々了还有保障。

彭健告诉记者，人保寿险公布了2021年专属产品的结算利率：稳♂健型投资组合账户的结算利率为5%，进取型投资组合账户的结算利率为5.3%。

重庆全市情况来看，目前◤已有约3700人投保专属商业养老保险♀，累计保费2500万元。在渝投保群体中灵活就★业人员占比高达60%，其职业涵盖快递、司机、保安、家政等，年龄多为40-50岁，多数人选择按月缴纳保费，每月缴费100-200元不等，符合该群体的收入特征和『缴费预期。

金艳芳表示，养老产品在试点≡的前几年，基◣本都处于账户积累期，投保人要到60岁进入领取期才能享受↘到实实在在的养老保障服务。因此，长期稳定的信任关系建立是商业保险区别于社会保险的ㄨ一大难点。重庆银保监局加大了对试点机构的监管力度，着力维护专属〇养老这一细分市场的洁净氛围。其中包括要∑求明示个人账户的缴费、扣费、进入账户金额、账户价值变动等，提示“退保「有风险、账户收益有不确定性”，保障投保人合法权益。(完)

来源：中国新闻〇网