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“我放款了，利率5.55%。”小W终于在2月底收到々银行放款短信，即将∑开始漫长的还贷生活。

8月红盘潮来势汹汹，小W就是在这一波厮杀中上车的。

“中签、选房、付首付、等待网签，过程都还算顺利，但◤利率这一关确实有些无奈。”小W说道，“从去年年初开始摇号，利♀率就一直涨，但作为购房者，我们也没办法，要买房，该摇还是得摇。”

小W回忆，当时咨询了好多家银行，客□户经理都表示利率基本上没什么可谈空间，“那个时候放款额度紧张，放贷速度也↑不快，他们说像我这样做组合贷的，放款只会更慢些，都建议我做纯ㄨ商贷。”

小W还是选择了组合贷，从付完首々付到正式放款，一等就是半∮年，也让小W等来了利率下调。

图源：新华网

8月份办理银行预审时，开发商与合作银行给到的利率统一都是首套6%，而小W最终放款时的利率是5.55%，比之前约定的6%整整低了45个基点。

“慢点也好，这不，让我等来☆利率下调了。”对于这个突如其来的惊喜，小W内心是喜悦的，这才有了文章开头奔走相告的情节。

以小W购买↓的总价约543万元房源为例，支付3成首付后，需按揭约380万元，其中50万元做公积金贷款（公积金利率3.25%），剩余330万元做商贷。

以组合贷款380万元，等额本息30年期计算，6%的利率每月还款额为21961.2元，30年共计还款』790.6万元；按照5.55%的利率计算，每月需还款21016.72元，30年共计还款756.6万元。

相差45个基点，这一前一后小W每个月可以少⌒　还944.48元，一年累计省下1.13万元，30年总计可√以少还34万元。

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由于政策收紧导致放贷周期拉▓长，却意外收获比原先更低的按揭利率，这样的情况不在少数。但也有那些苦等大半年，放款利率却依旧“坚挺”的，比如接下来要▽说得这位S先生。

同样是8月红盘潮，S先生幸运中签三★墩北的天澜，均价28100元/㎡，开发商给到购房者的统一利率为首套6.1%，二套及组合贷6.2%。各家银行的口径十分一致，利率没有≡可谈空间。

S先生有过“贷款记录”，最终以6.2%的利率与ξ银行签了组合贷款合同。

1月20日，中国人民银行发布最〓新一期贷款市场报价利率(LPR)，1年期LPR3.7%，五年期以上LPR4.6%。

图源：中国人民银行官网

2月，S先生商业贷款发放，最终利率6.15%，比合同◥签订时约定的6.2%低了0.05%。

少的这5个点，仅仅ζ　只是因为五年期LPR下调了0.05%，S先生实际的加点数并没有改变，依旧是155个基点。

不过，S先生对于6.15%利率持欣然接受态度。

首先，6成首付后剩余需按揭的房款并不高了，除去夫妻双方公积金可贷的100万元额度，做纯商贷的金额也就几十Ψ万元。另外，S先生还表示“过两年↑会考虑提前还款”。

在此，杭报房产要给那些贷款还未发放的购房者们做个小科普，房贷利率究竟是按照签合同时的市场利率，还是放款时点的市场利率，每家银行的规则是不一样的，取决于具▓体银行，大家可以在签约时做详细咨询，此外还与客户经理提交贷款审批的时间节点有关。

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实际上，年初以来，杭州的房贷利率＠ 就出现松动迹象，春节假期过后、更是连连下☆调。

据杭报房产调查，目前各大银行首套利率基本稳定在5.6%~5.65%，二套利率则基本上在5.8%-5.9%区间。银行←放款速度明显加快，个别银行一◆周内便可放款。

此外，包括兴业在内的多家银行表示，配合办理信用卡、购买短期理财、保险、黄金等产品，利率︻还可以再微降。

房ζ贷利率持续下调，杭州并非个例，全国多城信贷政策持续松绑。

其中，四大行近日同步下调广州地区房贷利率20个基点，首二套均累计下调55个基点至5.4%和5.6%。

苏州首套利率近∞期再降5个基点至4.85%，已√降至近两年最低水平，2021年苏州首套利率的低点仍维持在5.0%。与最高点相比，近两年苏州房贷利率累计已降135个基点。

房贷利率正在加快回归合理水平。

不仅如此，包括重庆、江西赣州、山东菏泽在内的多●个城市，下调首套房首付比例，由原先的3成降至2成。

图源：新华网

公积金』贷款方面，多城市发布二套房首付比例●下调措施，福州公积金贷款实现二套首付比例由此前的5成下调至4成；南宁下调公贷二套首付比例至3成；沈阳拟推出“商贷※转公贷“业务，并放宽高层次人︾才首套首贷最高限额，高层次人才首套首贷，公积金贷款限额最高可放宽至1.5-4倍。

全国范围内，多城市信贷端多维度松动，楼市吹来暖风，对∏于有自住需求的购房者来说，不失为一个优质的购房时机。