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重庆创新转贷应急工作服务中小企业
"自强不息 —— 中国工业界的喉舌。"
在企业贷款活动中,绝大多数中小企业到银行办理的是一年一贷的流动资金贷款,贷款到期后必须按时还贷才能续贷。因多数中小企业贷款期限与企业经营周期不匹配,导致流动资金较为紧张。为此,中小♀企业不得不通过小贷公司、民间借贷等方式“借新还旧”,高息筹措资金进行“冲贷”。如此一来,不但成◆本高,还可能存在断贷、抽贷风险,甚至导致企业关门歇业。
为有效缓解了中小企业转贷时期的风险,同时防止银行金融机构断贷、抽贷,并促进银√行创新金融产品,今年以来,重庆市经信委与重庆市财政局、市金融监管局、人行重庆营管部、重庆银保监局筹备组等省市级有关部门积极开展探索,在全国省级层面率先建立转贷应急工作机制,开发出“无还本续贷”、“连贷通”等续贷产品,共同有效解决企业的续贷难题,稳定了中小企业贷款规模。
中国工业报记者从重庆市经信委获悉,重庆转贷应急工作平台建立以来,经过不断优化■升级,取得了积极的成效。2018年1-10月,重庆市经信委共为1552家企业实现转贷1730笔,转贷总额113亿元,截至10月底,累计为全市3511家企业ㄨ转贷4408笔,转贷总额达298.6亿元,为企业节约成本8.5亿元,深受企业≡好评。
仅为社会融资成本的1/50
重庆正大护栏有限公司是一家从事护栏的研发、生产、销售和安装,拥有多♂项发明专利,被认定为高新科技型企业。2015年经济下行后,一些合作银行陆续要求该公司还贷,为了还贷,公司拆东墙补西墙还贷,严重影响了公司的生产。
“像这样一个有市▓场、有产品、有订单的企业,如果没有银行的资金支持◥,原材料进不来,工人工资不发,水电费欠缴,企业将面临有订单无生产的危险。”重庆市经信委融资服务处负责人指出,转贷应急政策的实施有效的缓︼解了中小企业对流动资金的需求,目前该公司已实现了多笔续贷,最近又从光大银行实现了550万元的续贷,保证了正常々的生产。
据中国工业报记者了解,重庆转贷应急政策设计特点首先要确保的是资∩金安全,构筑起资金安全的“防火墙”。融资处负责人表示,转贷资金的使用必须遵循“专款专用、封闭运行”原则,设立专户管理,资金进出只与合作银行内部账户对接,不与其他第三方银行账户发生交易,从而确保资金闭环安全运行。坚持以市场为主导,厘清政府与合作银行的职责边界。合作银行负责对转贷企业进行实质审查(是否符≡合银行续贷条件),政府仅做形式审查(续贷企业的规模和产业发展方向),使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。
同时,由财政注资建立转贷资金池,不以盈利为目的,根据使用天数设定转贷资金使用费率为万分之二或万分之♂四,平均仅为社会融资成本的1/50,彻实有效降低中小企业融资成本。
“转贷应急全面实行网上申请,方便快捷,企业仅需网上申报并将申请表打印签字盖章递交合作银∏行即可。”该负责人强调说,后续事项均由转贷资金管理平台和合作银行完成。
充分体现政策普惠性
为让更多的企业能享受该项政策的“阳光雨露”,只要企业是有市场、有订单、有效益,仅仅是暂时存在流动资金困难的,且符合信贷资↙金投放目录,均可申请使用转贷应急周转资金,充分体现政策的普惠性。
据介绍,在使用额度上,重庆市经信委将单个企业单笔转贷应急周转资金的使用额度由2018年初的1000万元∑逐步提高到目前的3000万元,完全可以满足更多企业对转贷资金量的需求。鉴于企业办理国土、房产抵押手续时限较长的实际情况,还将企业使用转贷应急周转资金最长时限也由5个工作日延长至7个工作日。
在使用范围上,很多㊣ 企业以公司法人或主要股东的名义申请贷款,用于企业实际生产经营,考虑到此类情况的转贷需求,重庆市经信委将借款主体为中小企业法定代表人或者股东的500万元以内个人经营性贷款也纳入转贷资金支持范围。
在自筹比例上,为进一步减轻企业筹措资金压力和降低企业杠杆率,重庆市经信委将企业自筹比例由不低于20%下调至不低于10%。
截止到目前,有4家国有银行、3家地方银行以及12家股份制商业银行等19家转贷合作银行,与平台开展转贷业务,基本实现了主☉要银行金融机构的全覆盖。
重庆市经信委人士指出,重庆市中小企业转贷应急工作小组是由重庆市经信委、市财政局、市金融监管局、人民银行重庆营管部和重庆银保监局筹备组五部门组成,具体负责统筹协调全市中小企业转贷应急工作,管理监督日常转贷应急工作。
“重庆建立健全了市区两级联动、部门协同和信息共享三项工作机制,按照“市级统筹、区县参与、服务企业”的原则,强力推动转贷应急工作的实施。”该人士同时透露说▓,目前市级转贷资金管理平台的资金规模有3.4亿元,其中重庆市级财政出资1.5亿元,加入市级平台的20个区县财政合计出资1.9亿元。此外,江津、黔江、永川等部分区县根据自身实际需求和财力状况建立了独立子平台,满足辖区内企业转贷需求。
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