下半年以来，金融监○管依然“严”字当头。据不完全统计，7月银保监系统共发布罚单438张。其中，银保监⊙会发布2张罚单，均指向保险公司违规行为。银行机构处罚△方面，信贷〇业务违规依然是“重灾区”，其中不乏√百万级罚单。

保险“踩雷”虚假资料

因投连险实际销售渠道与报送监管信息不符，利安人寿收到银保监会下半年开出的首张罚单，被处以罚款30万元。罚单显示，2017年3月20日至3月30日，利安人寿通过线下填写投保单※、线下收缴保费、业务◥管理部手工录单的方式销售“多利宝终身寿险♀（投资连结型）”，涉及保费20097.3万元。上述◣业务未通过利安人寿自营网络【平台销售，也未通过第三方网络平台销售，但公司在业务投■保单上“业务销售渠道”记载为“网销”，“代理人姓名”记载为“网络销售”，“代理人代码∴”记载为“632W10100”（江苏分公司的虚拟销售代码）。2017年4月11日，利安人寿向原保①监会上报“2017年3月寿险公司互联网保险统计表”，将上述业务记ㄨ载为“自营网络平台-保险公司”。

中华联合财险辽宁分公司则存在违规计提销售人员绩效工资√的违规行为。根据罚单，中华联合财险辽宁分公司未遵守《企业会♂计准则》要求，没有充分依据且未经测算，于2017年末分两次计提农业保险销售人员绩效工资925.23万元，实际仅⌒　发放216.22万元，多计工资费用709.01万元。对于上述多计提金额◎，公司在原科目冲销 2018年费用635.44万元，并错⊙误列支2018年员☆工薪酬58万元，导致2018年财务报表少计工资费用693.44万元。对此，银保监会对▽中华联合财险辽宁分公司处以罚款50万元，同时，4位直接人被警告并罚款合〗计25万元。

值得留意的是，上述两家险企均违反了《保险法》第八十六条规定〗，即保险公司应当按照保险监督管理机构的々规定，报送有关报告、报表、文件和资料＠ 。保险公司的偿付能力ω　报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报△告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚■假记载、误导性陈述和重大遗漏。

事实上，“提供虚假的报告、报表、文件、资料”也是近年来◎保险机构“踩雷”的主要原因之一。以7月为例，四川鸿ㄨ霖保险代理有限公司、中植保险经纪有限公司、天安(港股00028)佰盈保险销】售有限公司、山西美联盛航保险代理有限公司等多家机构均出现相关违规。

银行 涉及信贷业∩务违规

银行机构处罚方面，7月，信贷〇业务违规依然是“重灾区”，其中不乏百万级罚单。

7月31日，宁波银◥保监局发布罚单显示，浙江民泰商业银行宁波分行存在违规向地方政府提供债务→融资、贷款五级分类不准确等违法违规行为，被处以罚款205万元，并责令该分行对相关直接责█任人给予纪律处分。同日，辽阳银◣保监分局发布罚单显示，辽宁灯塔农村商业银行违规使用信贷资金入▲股、关联交易贷款集中度超比例等违规，被处以罚款300万元。

除高额罚金≡外，还有银行机构同时收到多张罚单。如7月28日，贵州银保『监局披露9张罚单，剑指贵阳银行两家分行、四家支行以及◥相关责任人。处罚缘由涉及∮贷款资金被挪用、违规发放借名贷款、以自有资金借道发放信托贷〇款等多项违法违规行为，处罚金♀额合计235万元。这也是贵阳银行继6月下旬连收10张罚单后再●度受到处罚，而此前处罚同样集中在贷款等业务方面。

此外，7月∮因信贷业务违规受到处罚的银行机构还包括，江西︼峡江农村商业银行、江╳西新干农村商业银行“虚报涉农、小微企业贷款数据”；辽宁ξ兴城农村商业银行“违规发放本行股权质押贷款”；吉林银行“违规发放关联交易∮贷款”；湖北三峡农村商业银行“转嫁贷款服务中产生的抵押评估费”；江♀苏常熟农村商业银行“贷款资金被挪作他用”等。

本文源自金融◥投资报