她给我发了一个微Ψ信，微信是一张截图，内容大概意思是朋友父母死亡的短信，而且需要下葬的钱都没有，请求借钱给父母〓下葬。

噢，于是我就明㊣　白了。我说，你这个朋友被追︽债了。

她很疑惑，什么意思，你不要吓我。她家庭条件挺好的怎么会突然被追债呢，我看她朋友圈发的都是吃喝玩乐美妆日子过得美ζ　滋滋的。

我让她和这↓个朋友联系。

一小时后：她找〓我求救，你说我朋友她还有【救吗，帮忙想个法╲子，她申请了∩好多网贷，一开始是很小金额的，不知道怎么了后面就陷进去了。你说的对，这个的确是催收电话，而且是那◇种暴力类型，把她所有的朋∞友的电话都打了一遍，然后◣父母因为这个事情还和她闹的很僵。

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朋友们，类似的事情，相信都听说过了吧。

什么是网贷？

网络贷款，也就是p2p。你没有钱花，然☉后你不好意思找赵三借，突然蹦出一条短信，或者在哪里看到↑“5分钟到账”的信息，你◆决定试一下，然后钱就到手了。你可ζ能知道互联网贷款费用会高一些但是总能缓解燃眉之急，所以就没有认真算过一笔账。

Ok，现在我们来了解一下，贷款。

贷款是什么，就是借钱，然后在约定的时间给与利息和还本※金。

贷款分为两个∞形式，一种是有抵押物的，一种是没有抵押物的。很显然，没有抵押物的我们可以▅称之为信用贷款，利息会相对有抵押物的贷款利息高。你压个值钱东西▓给别人，别人放心一卐些嘛，所以自然愿意给你合理的利息价。

我们来了解一下几卐个梯度。

第一梯度—银行，在征信上体现的贷款记※录是某某某银行

银行的主营业务是什么，放款、拉存款。挣利差，

银行的利息，存过钱的都知道，年化3%已经算很不错的收益了。那放款的利∑　息呢，有压↙东西的，比如，砖头（房子）房贷，也就是按揭4.35%，抵押贷看资质5-6%.

那没有压东西呢，就是ω　信用贷了，这种就★纯看你的工作、评估你的资质了⌒，大单位这是基本的，国企公△务员世界500强等」这种职工。利息根据不同梯度的银行也各有差异，但是总体来说利息还是可以接受的，何止可以接受啊，但是不好贷啊。跪银行去吧哈哈哈〖

第二梯度---消费金融公司㊣　，在征信上体现的贷款记录是某某某消费金融公司

消费金融---怎么理解呢，消费就是买买买，消费金融就是和买买买有关的ζ　借钱。

你买个按摩椅，不够钱，可以分期，放款给↓你的，就是消费金融公【司。

当然，这是一开始消费金融公司出现的一些常规化的业务△了。

那其实消费金融公司正规吗？

为什么我列入第二梯度呢？

也就是说银行不肯借给你的，可以找消费金融公司借。那消费金融公○司正规吗？一般是怎样的①模式和利息？

我】的回答是，消费金融公司正规，但是我不知道你接触的消费金融的人正不正规。

这个行业的【人层次不齐，如果☉你要识别，说实话，不好识别。如何避免入○坑呢？

----不要借！哈哈哈哈哈√哈哈哈哈，除非你有◆专业人士帮你或者你自己专业有了解过或者你压根就是：I don’t care的话，随便你.

利息呢，年化18%---%，什么是年化率？就是一年内的利率。不会计ㄨ算的，就下载※一个房贷计算器。

那这∴时候有人问了，怎么朋友圈有的人说的是3厘，6厘，这个是啥意思？

这个是民间算法。等额本息年化24%，就是2分。你看朋友圈▆的3厘，6厘，其实压根不存▓在。

你只〇需要问他，年化多少。然后输■入房贷计算器计算每月的本金和利息就行卐了。你把利息合计看一下是多少，和本金对比一下，就知道你一共要还多少钱。

当然有的人还会说什么前置利息费用巴拉巴拉各①种，你就问清∑　楚，费用是什么算，前置多少，然后结合利息加起来，其实这些所谓的前置利息，就是手续费。挣你的钱。

第二梯度ω　懂了吗？

银行不愿意借给你的，才考虑的☆一个梯度。

第三梯度---小额贷▼款公司，在征信上体现的贷款记录是某某某小额贷款公♂司。

朋友们，蚂蚁的借呗是什么公司？

认真点进去看！

先退出看这个文章，你现在点进去看一下，看完告◎诉我。

----一分〖钟过去了

----两分钟过去了

-----好吧我知道你肯定继续往下看，没点进去的了

还是我告诉你吧，借呗，放款︾方就是重庆市蚂蚁小额小微贷款公司

这ω　个其实还是算优质的小额贷款公司。

那有人问了，小额〗贷款公司正规吗？

我的回答是，国家发牌照的小额贷款公司正规，但是我不知道你接触的小额贷款公司的人正不正规。

这个行业的人层次不齐，如々果你要识别，说实话，不好识别。如何避免入坑呢？

----不要借！哈哈哈哈哈哈哈哈哈，除非你有专业人士帮你或者你自己专业有了解过或者你压根就是：I don’t care的话，随便你.

利息呢，年化24—36%。甚至更高，用民间利率来说ㄨ就是2分-3分甚至更◤高

在这我补充一下这个借【钱出去国家保护线是多少：司法解释明♀确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超◥过年利率36%，超过部分的利息ㄨ约定无效。借款人请求出◤借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

说人话：一个是无效区超过36%，一个是司法保护区24%内的，一个是自←然债务区也就是24%-36%期间。。、

那有的小额贷款公司为了不踩这个红线，所以就在前期设╳置了费用▆、手续费、各种。这里面会涉及〇到比较复杂的东西，要多复杂有多复杂。

第四梯度---网贷公司，在征信上体现的贷款记录是不一致的

如果说：正规的网贷公司，其实是类似一个贷款中介平台，所以合作的放款方会有不同的公司，有小额贷款公司，有消费金融公司→，或者其他没有牌照的金融公司ㄨ等，所以在征信上的体现是根据放款的资方是谁。除了利息，还有中介平台的费用，所以年化你脑部吧。第四梯度！！！

那不正规的网贷公司呢，不上征信。它都没有资↓方，它可能就是自己募集资金然后做其他牟利的事情。

所以有的人说▲，是不是不上征信就不用还了？

现在无论上不上征信，都有两套系统可查，一个是央行的征信系统，一个是百家信系统。

那，前面提到的追债是』怎么回事呢？

这个问题，一匹布那◎么长，详情请看下一篇---如何识别贷款的那些坑？

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