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房贷利率“换锚”重庆市场几乎无变化
根据中国人民银行的公告,从10月8日起,新发放的商业性个人住房@ 贷款利率,将由之前按央行基准利率上浮一定比例确定,变为按LPR(贷款市场ξ 报价利率)为定价◥基准加点形成。
商业性个人住房贷款利★率定价方式发生的上述变化,就是所谓的“房贷利率‘换锚’”。
房贷利率正式“换锚”,具♀体到重庆,商业『性个人房贷利率究竟是升了还是降了?又会给购房者和楼市带来什么影响呢?记者对此进行了调查。
市民担心房贷成本会上涨
“自从8月◆下旬房贷利率‘换锚’政策公布后,我︼一直关心房子的贷款问题。”家住渝北区龙山路的市民刘小敏说,国庆长假期间,她在璧山一个楼盘看上了一套100多平方米的新房。但由于担心房贷款利率“换锚”后︾可能导致房贷成本增加,她至今没有下叉。
江北区南桥寺居民林伟也有同样的想法。他想把两房换成三房,改善居住条件,最近先№后在大学城、璧山和礼嘉等地看过几个楼盘,并有了中意的◢房子。但因为担心々“换锚”导致利率◣上涨,他决定暂时不打算买房。
“近两天来,不少客户来银行咨询房贷的事。他们普遍担心房贷利率是否会上涨。”重庆一家国╱有银行个贷部工作人员说。
目前利率基本没变化
事实上,计划购房的市民不用如此担心。
重庆日报记者从四家国有银行重庆分行的个贷中心了解到,房贷利率挂钩』LPR之后,当前重庆地区执行的房贷利率为:首套个人住房贷款利率在LPR的基础上+79或80个基点,二套个人住房贷款利率为相应期限LPR+103个基点。
在部分股份制银行,首套个人住房贷款利率是在LPR的基础上+103个基点,二套个人住房贷款利率为相应期限LPR+127个基点左右。
业内人士介绍∏,通常,国有银行贷款利率相对更低,更贴近最低线。以最近一次公布的5年期以上LPR4.85%来计算,在重庆地区,首套房贷利▽率最低为5.64%,二套房贷利率最低为5.88%。
在这之前,重庆多数银行的首套房执行利率是基准利率4.9%上浮15%,为5.635%;二套房为基↘准利率4.9%上浮20%,为5.88%。
也就是说,“从目前情↙况看,重庆房贷利率几乎无变动。”上述国有银行工作人员表示。
根据易居地产研究院最新发布的《中国LPR房贷利率〓报告》,10月8日的监测数据显示,全国11个一二线城市的LPR基点,调整以后绝大多数较9月略高出0.02到0.03个百分点,但重庆房贷利率水平前后基本没有变化。
个人征信将影√响房贷成本
值得一提的是,在现行房贷利率定价机制下,银行实际执行的贷♀款购房利率,每个月可能都会有所不同。
据银行业内人士介绍,目前,房贷利率由之前按央行基准利率上浮一定比例确定,变为按LPR为定价基准加点形↑成。计算公式为:近一个月“贷款♀市场报价利率”+加点。
其中,贷款市场报价利↓率就是LPR,即金融机构对最优客户执行的贷款利率。这个数值的决定者不再々是央行,而是由18家全国性银行根据近期市场情况集中报价,去掉最高值和最低值,最后加权平均算出来∞的。
但同时,按照央行要①求,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期ㄨ限LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相☆应期限LPR加60个基点。
而在加点方面,要求体现贷款风险状况。如果你所在的城市房贷违约率较高,则很可能上调加点,房贷利率◆会高一些,以避免风险。此外,加点还与个◇人征信相关。如果个人↙征信出现“污点”,加点数还↑会更高。
也就是说,房贷款利率“换锚”后,“LPR+要求点数+个人征信”决定了每个人房贷的利率。
未来房贷利率有望保持稳定
另一⌒个值得关注的问题是:在每个月银行实际执行的房贷利率可能〖会有所不同的情况下,未来房贷利率的走向将是怎样的呢?
易居研究院智库中心研究总监严跃进分析,考虑到此前央行√全面“降准”的动作,以及后续国内市场继续降成本的导向,预计后续5年期LPR利率也有进一步下行的可能。若∑ 出现下行,那么对于降低房贷成本、活跃市场交易等有积极作用。
重庆大学经济与工商管理学院教授廖成林认为,房贷款利率“换锚”出台,旨在抑制炒房、鼓励刚需购房。同时,也兼顾了“因城施策”,赋予了地方更大的自主权,各地可以因地制宜对楼市进行调控。但总体∞上来看,重庆房贷利率将处于稳定水平,不会大①起大落。因此,不会给购房者尤其是刚需〖购房者造成房贷成本上升,也不会给重庆楼市带来较大影响。
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