具体每个月要ω还多少钱，我们就需要知道贷款方式和还款方式，还有实际的执行利率。当前银行的贷☆款方式有商业贷款、公积金贷款和组合贷款。还款方式有等额本息还款和等额本金还款。至于房贷利率，每个银行每个人的实际执行利率也都不一样，5年期以上的商业贷款基准利率是4.9%，公积金〖贷款利率是3.25%，银行会根据实际情况和个人资质在基准利率上进行上浮，普遍的都是上浮10%，高的会上浮30%。

我们商业贷款利率以♀2019年3月份全国首套房平均利率5.56%来计算。如果是采用等额本息还款，30年总的利息ぷ是74.03万，每个月要还4000.91元。采用等额本金还款，30年总的利息是58.54万，每个月要还5187.77元。

公积金贷款利率我们也上浮10%来计算，那么实际的执行利率就是3.58%，如果采■用等额本息还款，30年总的」利息就是44.28万，每个月需要还3174.65元，采用等额本金还款，30年总的利息就是37.69万，每个月要还4032.77元。

组合贷款我◤们采用一半商业贷款和一半公积金贷款，也就是商业贷款35万，公积金贷款35万，如果采用等额本息还款，30年总的利息就是59.16万，每个月要还3587.78元，采用等额本金还款，30年总的利息就是48.11万，每个月要还4610.27元。

从中我们可以发现，等额本息的利息比等额本金的利息多，商业贷款的利息也比公积金贷款和组合贷款总的利息多，最划算的贷款还是公积金贷款，房贷如果能用公积金□　贷款尽量使用公积金贷款，如果使用的是公积金贷款，工作稳定的话即使手里有多余的钱也无需提前还款，因为把多余的钱放◆银行理财的收益率都会比公积金贷款利率来得高。

?而具体的还◎款方式，等额本息前期的还款压力会比较小，但是总的利息会比较多，等额本金前期还款压力会比较大，总的¤利息会比较少。选择哪种还款方式主要根据自己的实际情况，如果你每个月的收入远远超过你月供的几倍，那么等额本金会是更好的选择，这样要还的利息也就相对比『较少。如果有多余的闲钱也可以提前还款，毕竟除了公务员之类的人群，谁也不能保证以后的工作能一直那么稳定，等到40岁左右突然失业没有收入来源的话，那么每个月的月供对你来讲可能就是一笔很大的支出，所以如果有多余█的钱，可以尽量提前还款。