重拳整治！监管发文禁止小贷公司向大学生发放互联网消费贷。

3 月 17 日，券商中国记者获悉，银保监会、央行「等五部委近期联合发布《关于进一步规范¤大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》 ( 下称《通知》 ) ，禁止小额贷款公司向大学生发放互联网消费贷款，禁止非持牌机构为大学生提供信贷服务。

《通知》同时明确规定，小额◣贷款公司不得将大学生设定为互◤联网消费贷款的目标客户群体，不得对这一群体精准营销；不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式■诱导大学生超前消费、过度借贷；严禁〖任何干扰︻大学生正常学习生活的△暴力催收行为。此外，商业银行、消费金融等持牌机构也受到规范。

对于小额贷款公司提供信贷服务，很多产品已经融入大ω众生活，比如支付宝的借呗和ω花呗产品，背后的运营公司分别是重庆市蚂蚁商诚小额贷款∞有限公司和重庆市蚂蚁小微小额贷款有∑　限公司，而百度、京东和美团等公司旗下也分别有度小满小额贷款有限公司、重庆京东同盈小额贷款有限公司和重庆美团三快小额贷①款有限公司。

业内人士指出，此次明确把小贷公司、消费金融公司纳入整治□　监管范围，将对一些全国性互联网小贷公司造成非常大的■冲击，并且部分小☉贷公司对大学生的贷款占比超过 6 成。

禁止非持牌机构向大学生放贷

3 月 17 日，银保监会、央行、教育部、公安部、中央网信办五部委联合发布《关于进一步规◆范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，通知明确→规定，小贷公司不得①向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。

监管部门指出，近期，部※分小额贷款公司以大学校园为目标，通过和科技公司合作等方式进行诱导性营销，发放针对在↑校大学生的互联网消费贷款，引诱大学生过度超前消费№，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，侵犯其】合法权益，引起恶♂劣的社会影响。

《通知》强调，放贷机构外包合作机构要加强获⌒客筛选，不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生『『。

券商中国记者了解到，大型互联网公司一般由旗下的互※联网小额贷款公司进行放贷。例如，蚂蚁集团旗下的"花呗"其获得牌照的主体是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，"借呗"对应的主体是重庆市蚂蚁商诚∑　小额贷款有限公司；京东旗下"白条"对应的则是重庆两江︾新区盛际小额贷款有限公司。此外，百度、美团、小米等公司的相关平台均为旗下▓小额贷款公司提供借贷服】务。

排查整改银★行等机构相关违规业务

值得注意的是，监管部门对于商业银行、消费金融公司等持牌金融机构也作出相关规范。

《通知》要求，银行业金融机构要严▼守风险底线，审慎开展大学生互联々网消费贷款业务，建立完善相适应的风险管理制度和预警机制，加强贷前调查评估，重视贷后管理监督，确保〖风险可控。

《通知》规定，各银行业金融机构在风险可控的前提下，可开发ㄨ针对性、差异化的互联网消费信贷产品，遵循小额、短期、风险可控的原则，严格限制同一借款人∮贷款余额和大学生互联网消费贷款总业务规模，加强产■品营销管理，严格大学生资质审核，提高资产质量。

另外，银行业金融机构及其合作机构不得针对大学生群体线上精准营销，在校园内◥开展的线下营销宣传活动需事先向营销地监管部门报备，并就开□展营销活动的具体地点、日期、时间和活动内容提前告知相关教育机构并取得该教育机构的同意，营销活动不得使用欺骗性、引人误解或诱导性宣传等不当∴方式，诱导大学生申请消费ぷ贷款。

除此之外，《通知》要求各地监管在前期网贷机构校园贷整治工作的基础①上，将小额贷款公司、消费金融╳公司等各类放贷机构纳入整治范畴，综合运用网站监□　测、资金监测、现场检查、数据分析等【各类手段，进一步加强大学生互联网消费贷款业务的监督检查和排查力度。同时，加大对非法放贷机构的排查和打击力度。

对于已发放的大学生互联网消费贷款，督促小额贷款公司制定整改∩计划，已放贷款原则上不进行→展期，逐步消化存量业务，严禁违规新增业务。督促银行业金融机构加强排查，限期整改违规业务，严格落实风◤险管理要求。对于排查发现问⌒　题拒不整改或情节较重的机构，要严厉↓处罚、打击，涉嫌犯罪★的，移送司法机关。

广东小贷协会常务▲副秘书长徐北对券商▆中国记者表示："明确把小贷公司、消费金融公司纳入整治监管范围，对一些全国性的互联网小贷公司冲击非常大，有部分小贷公司，大学生贷款▽占其比例超过 6 成。"他认为，不允许『精准营销大学生群体，不能诱导大学生申请消费贷款，严格落实大学生第二还款来源和个人征信，贷后不能干扰大学生的正常生活，也有ㄨ禁止过度消费的监管意图。

严禁暴力催收、干扰︻大学生正常学习生活

在针⌒　对大学生群体的贷前资质审核、贷后管理以及大学生个人信息安全保护方面，银保监∑会等部门亦有明确规定。

贷后管理上，相关机构要确保借贷资金ω　流向符合贷款合同规定；妥善处理逾期贷款，规范催收管理，严禁任何干扰大学生正常学习生活的暴力催收↓行为；及时掌握大学生资金流动状况和信用状况变化情▼况，健全应对预案，确保大学生互联网消费贷款整体业务风险可控。

同时《通知》指出，要加强大学生个◎人信息安全保护，建立健全和严格执行保障●信息安全的规章制度，采取有效技术措施妥善ㄨ管理大学生基本信息，不得向第三方机构发送借款学生信息，不得非法泄●露、曝光、买卖借款学生信息。

加强征信信息报送，按照《征信业管理条例》，将大学生互联网消费贷款所有信贷信息及时、完整、准确报送至金融信用信息基础数据库。对于不同意报送信贷信息的大学生，不得向其发放々贷款。

抵制不良校园贷，引导大学生健康消费卐

银保监会在回答记者问时指出，各高校要对大学生切实担负起管理的々主体责任，加强学生金融知识教育和救助帮扶，引导学生树◥立正确的消费观念。

包ぷ括普及金融知识，阐述不良网贷危害、分析借贷"追星"等校园不☆良网贷案例，加强诚信意识教育，教育学生在申请贷款时应如实提█供信息，不得故意隐瞒学生身份，不得恶意骗贷、违约，珍惜个人征信记录，警惕网络贷款逾期影响个人征信。

此外，不◥断完善帮扶救助工作机制。要确保各项学生资助政策落实到位，提高学生资助工作管理水平∩，切实保障家庭经济困▼难学生学费、住宿费和基本生活费等保障性需求。完善特殊困难救助机制，设立专项资助≡资金，对家庭出现重大变故的学生进行≡紧急救助，解决学生的临时性、紧急性资金需求。

对于已经陷入网贷泥淖的大学生，建立专项机制↘，指导他们通过理智有效的方式解决所欠网←贷问题，加强心理干预辅导，教育引导他们珍视生命，理性处理碰到的困难。鼓励有条件的高校多渠道筹集资金，支持学生开展拓》展学习、创新创业等，满足学】生发展性需求。

与此同时，银保监会指出，各高校还要积极配合相关部门做好有关工作，坚决抵制不良校园网络贷款。各高校要№建立联防联控机制，主动配合公◢安部门、金融监管部门等精确打击不良校园网络贷款，维护︻学生权益。实时预警机制，及时以电话、网络、校园广播等多种形式向学生发布不良校园网络贷款预警提示信↓息。

另外，也应满足大学生合理的信贷需求。各高校要配合银行业金融机构有针对性地开发手续便捷、利率合理、风险可控的高校助学、培训、创业ξ等金融产品。重视大√学生金融服务工作，主动对接银行业金融机构，为有合理需求的大学生畅通正规校园信贷服务渠道，用"良币"驱逐"劣币"，着力净化校园金融市场环♀境。

来源：券商中国

来源： ZAKER石家庄