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房贷利率降了,对重庆楼市影响有多大?
中国▆人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019年11月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%。以上LPR在下一次发【布LPR之前有效。相比上月,利率都下调了5个基点,即0.05%。这是8月20日以来,房贷利率首次下调。也是LPR利率登场以ω来,第一次出现实体利率和楼市利率双双下降。虽然下调◇幅度只有5个基点,与标准降息的25个基点相比可以忽略不计。
然而,这种场景的出现,是否传达了与众□ 不同的市场信号?对▓重庆楼市又是否会产生影响?
关于利率的“LPR”模式
众所周知,中国的市场卐利率已经进入“LPR”模式。
1年期LPR利率,是实体企业参考基准。5年期LPR利率,是房贷的◆主要参考基准,各地在此基准上进行加点,从而决定最终的实际房贷利率。
1年期LPR利率,其实不是第一次下调,一直都在预期之内。无论从政策口径还是实际操作来看∴,信贷支持实体经济,不¤仅有正当性,更有迫切性。
而5年期LPR利率,因为事关房贷利率,一直是市场分歧的焦点。
过去几次调整,实体经济利率一路下行『,而楼市岿然不动,于是市场出①现了“实体定向降息,楼市定向∑ 加息”的共存局面。
降息后还贷情况有█何变化?
具体到ω 当下重庆来看,重庆多家银行今年已经开始执行LPR计价机制。
其中,中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、重庆银行、招商银行、邮政储蓄♀银行8家银行目前房贷利率如下:
首套房:在LPR的基础上+79个基点,利率为5.64%。
二套房:在LPR的基础上+103个基点,利率为5.88%。
可见,按照LPR计价机制▼计算的房贷利率,与之前执行的首套房利率上浮15%、二套房上浮20%保持一致。所以,这一新政○策对重庆房地产市场并无明显影响。
值得一提的是,三峡银〖行房贷利率最低:
首套房仅在LPR基础上加75个基点,利率为5.60%;
二套房在LPR的基础上加︾100个基点,利率为5.85%。
兴业银行房贷利率最高:
首套房在LPR基础上加103个基点,利率为5.88%;
二套房在LPR基础上加128个基点,利率为6.13%。
当然,这些数据只是一个最低的加点标〗准。购房时具体加点标准还与个人征信挂钩,会根据征信情况进行相应调整。
此外,值得注意的是】,这次LPR降息后,需要一年后才能调整房贷利率,签订房贷合同的重庆购房者可¤以降低5个基点。
那么购房者大概可以少还多少钱?以首套房为ぷ例,由于实际房贷利率为LPR4.8%+80个基点=5.6%,对比之前的首套房5.635%,按20年贷款100万算每个月可以少还按揭18元,共计少还利息5400元左右。
LPR利率“双降”对楼市影响■有多大?
那么此次LPR利率的双降,对楼市是否会√产生影响?
相关业内人士认为,5个基点的下调,象征意义大ㄨ于实际意义,但传递了市场维稳的信号。众所周知,标准◤降息一般是25个基点,美联储今年进行的三波降息一共下降了75个基点,而在2015年的№全面降息中基本也是25个基点起步。不过,任何调♂整都有趋势性信号,楼市也不例外。LPR利率不同于以往的存贷款基准利率,一个■月调整一次。相比单次微调,是否会出现趋势性调整无疑→更为重要。
领域机构总经理、董事长刘兵认为,就本次利率下调来看,对市场有一定的正向积极意义,有助于增强购房者的消↑费信心,但是由于这次下调幅度很小,对于减少购房者的购房成本也没有太大作用,因此不会对市场造成比较明显的波动,更多意义在于对购房者心理上的促进作用。
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