4月6日，《深圳经济特区住房公积金管理☆条例（征求意见稿）》向社会公开征求意见，这也是深圳首次以立法形式规范住〒房公积金制度。

近年来，围绕公积金存废问题不乏争论，从目前的情况来看，公积金制度●并不会取消，而是将进行改革。恰如深圳在上述立法说明中指出，1999年国务院制定出台了《住房公积金管理条例》，2002年和2019年进行了两次修正，《管理条例》实施至今已二十多年，在住∏房公积金业务快速发展过程中，相关规定已难以满足现实需要。

从职工个人的角度，尤其〒是在房价高企的大城市，公积金对于购房、租房等住房消费无疑有着重要的支持作用，另一方面，公积金的缴存情况也能一定程度反映城市的企业结构与〓竞争力。

21世纪经济报道记者选取了2020年GDP十强城市，分别为上海、北京、深圳、广州、重庆、苏州、成都、杭州、武☆汉和南京，从公积金缴存人数、人均缴存金额、公积金支持购房和租房等几个维度作对↘比分析，哪些城市的职工享受到了更好的公积金福利？未来的公积金制度又将有哪些可能的改革∏方向？

一方面，缴纳公积金的人数既与城市的就业人口基数有※关，另一方面，根据相关Ψ规定，国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企▲业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体需为在职职工缴存公积金，但在实际↘经济活动中，包括国家机关、国企等“体制内”单位执行得更好，而私营企业等则可能并未落实。

此外，包括个【体工商户▃、灵活就业人员等一般并未缴存公积金。这导致，一般越》是民营经济、个↓体经济较发达的城市，公积金的覆盖面往往越低。

以北京和深圳两大一线城市为例，2019年各自的就Ψ 业人口数量分别为1273.0万和1283.37万，相差仅约10万人，但北京实缴公积金人数为882.98万人，深圳仅为661.77万人，相差200多万。

北京作为国家机关、央企、国企总部的聚集重地，其人均公积金缴存额同样一枝独〓秀，是唯一一个月缴存超过2000元的城市；相比之下，以民营经济作为中坚力量的深圳▃，人均公积金缴存额不足北京的一半，并且在十座城↑市中“垫底”。

杭州的月人均缴存额为1798元，仅低于ξ　北京，但2019年杭州就业人员为720万，公积金的覆盖范围仅约为44%。

十座城市里ξ，武汉的实缴职工卐人数最少，仅为238.69万人，2019年武汉就业人员数为623.13万，即公积金的覆盖面仅有38%左右。

大多情况下，公积金的缴存比例为单位与个人各一半（个人缴存比例可等于或高于单位缴存比例，但不可超◇出规定的上限），这也意味着，缴存金额越高，相当于职工享受到了ζ　更多单位福利。在比较城市的工资收入时，公积金这一项相对隐性的福利也不可忽视。

而在新业态频频涌现的背景下，包括深圳、苏州、成都︼等在内的城市，在今年发布方案或已经获批允许灵活就业人员自愿缴存公积金，以扩大公『积金制度的覆盖面。

2020年，中国灵活⌒就业从业人员规模已达2亿左右。如何让这一日益壮大的群体也能享受到公积金福利，将是公积金制度改革的一个重要突破点。

GDP十强城市的公积金缴存情况

（数据来源：各地公积金2020年年报）

缴存之后，个人如何享受到公积金福利？主要通过购房贷款和提取两种方式。

从2020年实际发︽放个人住房贷款的情况来看，上海发得最※多，也是唯一一个发放贷款总额超过千亿元的城市，并且发放贷款数量▅达到15.08万笔，意味着给15.08万的购¤房人或家庭带去了实惠，这一数字大约是广州的2.9倍。

目前，公积金贷款利∏率是2015年10月调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，对比商业房贷利率有极大的优势。据上海市住房公积卐金2020年年度报告披露，通过申请住房公积金个人住房贷款，在贷款合同约定的∞存续期内可节约职工购房利息支出192.18亿元。

上海公积金支持了最多的购房人，也与其活跃的住房市场交易▆有关，仅以二手房为例，数据显示，2020年上海二手住宅成交约30.2万套，同比增长27.0%，创下近4年来新高。同期，北京、广州和深圳2020年的二→手房成交量分别为16.9万、13.1万、9.5万套。

而从人均获得公积金贷款的金额来看，四大一线城市对购房者的支持度最高，尤其是╲北京，每笔平均贷款金额达到了75.64万元。

一方面，这与四大一线城市房价总体较高有关，另一方面，各个城市对于公积金贷款的上限作出了限制，这也直接影响了单笔的贷款额度。

其中，北京是最“宽松”的城市，个人住房贷款最高额度120万元，尤其」值得注意的是，单缴存Ψ职工和双缴存职工的最高额度均为120万元。

深圳的额度在四大一线城市中最低，单缴存职工最高额度50万元，双缴存职№工最高额度90万元。

深圳一位IT业白领向21世纪经济报道记者表示，深圳的房价已经动辄数百万，90万甚至只有50万的公积金贷款额↙度，的确显得有些杯水车薪。

相比之下，杭州和南京的公积金可贷款额度均超卐过了深圳，单缴存职工最高额度50万元，双缴存职工最高额度100万元，其中杭州还额外指出，高层次人才在杭州首次购买自住普通商品住房申请公积←金贷款额度可按家庭当期最高贷款限额上浮50%确定。

在四大一线城市¤之外，杭州、武汉和南京平均每笔公积金贷款的数额也较高，均在55万元以上。

GDP十强↑城市的公积金贷款和提取情况

（数据来源：各地公积金2020年年报）

对于一些没有购房打算的职工而言，缴存公积金的◣意愿可能并不高。而要想增加缴纳意愿，必须要扩大公积金的卐有效用途。

近两三年的一个趋势是，提取公积金用于租房变得愈发普遍。根据全国住房公积金年度报告，2018年住房租赁提取公积金730.40亿元，同比大幅√增长64.22%；2019年，支持1013.82万人住房租赁提取住房公积金937.83亿元，支持人数增长32.28%。

尤其是在ω房租价格较高、外来人口较多的大城市，公积金支持租房◤更是有着重要意义。被称为“移民之城”的深圳尤其典型，2020年深圳人提◤取公积金金额中，用于租房的比例高达42.10%，远高于其他城市∞。

受2020年疫情★的影响，多个城市为帮助缓解职工的租房资金压力，提高了公⊙积金提取额度，其中，深圳曾规定2020年7月至12月期间，每月可提取的租房额度由当月应缴存额的65%提升至80%。

相比于提取公积金用于购买、建造、翻建、大修自住住房，以及偿还购房贷款本息等，租房不可一次性全额提取，且单月提取额度受到限∞制◆，这使得深圳在2020年的人均提取金额较低，仅为17249元，在①十座城市中“垫底”。

但深圳2020年提取公积金的人数为359.94万人，仅低于北京ㄨ，说明公积金的使用覆盖人群较广。

在十座城市中，苏州和重庆提取公积金用于租房的比例较低，尤其是苏州仅为0.06%。21世纪经济报道记者查【询苏州住房公积金管理中心官网得知，租商品房提取公积金所需材料包含了身份证件、婚姻关系证明、无房证明以及房屋♂租赁合同（协议）等。

一些城市则大大简化了申请材料。以北」京为例，租住商品房，无须提供房屋租赁合同和房租费发票，只需证明确属↓无房的，便可申请提取本人住房公积金，每人每月额度为1500元；如职工除提供无房产证明外，同时还提∑　供租房合同及实际房租支出发票，则每月提取的金额不得超过本人月缴存额，也不得超过月房租实际支出。

当前，在解决大〖城市住房问题时，发展住房租赁市场备受强调。若要扩大公积金对于租房的支持力度，在实际操作中，简化申请材★料、提高提取额度，或许将是各个城市可以努力的方向。

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