2018年6月25日早间，港交所「披露了美团点评（简称“美团”）的招股书。美团点评称其使命为“帮大家吃得更好，生活更好”，从团购出发，业务不断进入新的领域，目◣前涵盖外卖，酒店、旅游，生鲜超市、交通票务、共享单车⊙和网约车，以及为商户提供的营销、配送、支付和贷款服务。

在消费金融领域，美团除了为一些放贷机构导流之外，近期较大规模开放美团生活费这个现金贷产ω品，在进军金融的路上踌躇满志。

美团金融概况

美团的金融板块主体为北京美团金融科技有限公司（简称“美团金融”），于2017年8月9日注册，注册资本1亿元，法人和实际负责人为穆荣均，分别由王兴及穆荣均拥有95%及5%。

穆荣均于2010年3月加入美团，为美团联合创始人、执行董事兼高级副总裁，履历中☉并无金融背景。

穆荣均先后获得清华大学自动化工程学学士学位和计算机科学与技术硕士学位，毕业后加入于2005年7月至2007年5月在百度担任高级软件工程师及项目经理，后成为饭否网联合创始人并于2007年5月至2009年7月担任该公司技术总监。从穆荣↑均的履历来看，其与王兴公事已有11年，堪称心腹。

美团为平台商家提供在线营销工具、即时配送基础设施、基于云计算的ERP系统、聚合支付系统⌒、以及供应链和金融解决方案。这些解决方案帮助商家实现整体服务流程的数字化，提升运营效率。美团平台的商家数量从2015年的约300万增至2017年的约550万，同期活跃商家占在线商家比例由2015年的66%增至2017年的80%。

美团于2016年11月28日，在重庆取得网络∑　小贷牌照——重庆三快小额贷款有限公司（简称“美团小贷”），在其平台上为中小商家提供无抵押小额贷款。

美团为一些银行和金融机构提供转介服务，帮助其寻找潜在借款人，并未若干借款人提★供融资担保服务。对于财务担保合约，美团采取措施管＠理信贷风险，包括信贷△审查、欺诈审查及风险监控预警。截至2017年末，美团财务担保合约的最高信贷风险为13.24亿元，其中大部分初始确认时并无信贷减值，其后信贷风险并无大幅增加。美团已〖确认减值拨备。

美团称，美团向使用其平台的商家或个人提供贷款支持。在若干情况下，美团协助若干融资合作伙伴向平台商家或个人提供贷款。在该等情况下，美团并不入账记为产生自该等贷款的融资应收款项，亦不入账记为应付融资伙伴的贷款。对于该等交易，美团自客户获得贷款安排费。在其他情况下，美团不通过第三方融资合作伙伴，而是直接向美团的客户提供贷款，并相应地将该等贷款列入资产负债表。美团自该等表内贷款产生利息收入。

据美团【招股书，截至2017年末，美团向中小型商户提供的融资额为29.73亿元，减值拨备4471.4万元。

美团放贷的资金源于√银行。截至2017年末，美团的银行借款总额为1.62亿元，为美团小贷从招商银行借入的为期一年的定期贷款，年利率4.785%。该贷款通过质押金额为2.5亿美元的理财产品作抵押。

除了小贷牌照，美团金融板块还有具备互联网支付资质的北京钱袋宝支付技术有限公司，持股28.5%的吉林☆亿联银行。由于第三方支付的暴利期已经过去，而亿联银行开业才一年，巨亏的美团要赚快钱让财务报表好看，估计还是得寄希望于现金贷业务。

美团生活费

业内人士向第一消费金融透露，美团生活去年11月即有内测上线，但近期大规模开发测试名额。

在此前，美团杀进个人消费贷款是通过与招联好期贷合作，为其导流。美团生活费是对受邀用户开放，需要收到美团邀请短信才可以申请，如果没有收到邀请短信点进去会是招联的入口，也没有所谓的强开。

美团生活费额度在8000-10000元起，最高可借20万，使用周期以12期居多，日利率0.05%，没有电话回访。

因为开通美团生活费涉及查询征信，一些用户表示，不愿意使用美团生活费。目前看来，月活跃用户近3亿的美团如果将借钱的入口提至美团旗︾下一众APP的首屏，将会有海量流量涌入，有望成为下一个现金贷巨头。