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重庆中小企业商业价值信用贷款改革获国务院通报表扬
12月8日,重庆日报记者从市财政局︼了解到,我市中小企业商业价值信用贷款改革,日前获国务院第八次大督查表扬通报。
据了解,重庆中小企业商业价值信用贷款改革2019年启动∮试点,旨在缓解中小企业因资产轻、抵押不足导致的获贷难问题。这项改革的内在机理,是通过“模型”+“大数据”手段,对企业商业行为数据进行量化为其增信,帮助符合条件的企业获得无抵押、无担保的纯◢商业信用贷款。
自启动试点来,市经信、财政等政府部门与银行机构反复磋商,构建起包括企业创新能力、健康经营能力、品牌影响力、企业社会责任等4个一级指标,研发投入占营业收入比例等19个二级指标以及1张负面清单的“4+19+1”评价体系。在企业自愿的基础上,我市运用大数据手段采集企业100余项生产经营及要素运行数据,通过科学的评价体系为企业精准“画像”。
如何申请这∏项贷款?市财政局人士介绍,企业只需在中小企业商业价值信用贷款专用网络平台上注册申请,符合条件的,就可在7个工作日内获得300万元以内纯信↘用贷款,对获得商业价值贷款的中小微企业,财政还给予2个百分点的贴息。
为让更多∑金融机构愿贷敢贷,我市还出台了一系列激励措施。重庆按照银行单笔实际发放贷款金额2%的额度建立风险补偿金指标池,出现不良贷款后,合作银行在风险补偿金指标池限额内,按二级账←户指标不超过贷款余额4%限额、且单笔贷款申请风险补偿金额不超过贷款本金限额内提取使用。此外,我市每年对上一年度各合作银行金融机构进行绩效评↑价,依据评价结果排名,择优给予合作银行不超年度贷款总额0.5%的绩效奖励,此举大大增强了银行放贷的积极性。
重庆天箭惯性科技股份有限公司就是此项改革的受∞益者之一。前不久,由于销售订单快速增加、回款周期变长,企业资金流动变得紧张,在不动产已经全部抵押的情况,难以再通过抵☆质押获得贷款,公司负责人得知中小企业商业价值信用贷款政策后,很快备齐相关材料,从发◥起申请到获得贷款仅用3天,就获得银行发放的商业价值贷款200万元。
截至目前,这项改※革已基本实现区县全覆盖,合作银行达到18家,帮助6000余家中小企业获得银行机构授信近73亿元,平均利率4.75%,最低3.65%。
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