记者| 苗艺伟

3月16日，上市金融科技公司乐信(NASDAQ:LX)发布2021年全年未经审计财务业绩。

据了解，乐信贷款规模等多项数据依然稳居行业第三，是仅次于陆金所控股、360数科的中国上市金融科技平台。

财报显示，乐信全年促成借款额2138亿元，同比增长21%；营收114亿元，同比下降2.3%；调整后息√税前利润30亿元，同比增长195.6%；2021年归属于公司普通股东的调整后净利润为25.78亿元，比2020年的9.03亿元增长了186%。

值得注意的是，乐信2021年净利润大幅♂增长并非源于业务的快速增长，而主要◢是由于“担保或有负债的信用损失准备金大幅减少”等原因。

乐信财报显示，2021年或有担保负债信用损失准备金减少了78.4%，从28.81亿元人民币降至6.22亿元人民币。减少的主要原』因是金融机构融资合作伙ξ伴的资产负债表外贷款的贷款来源大幅减少，这些贷款在ASC 460担保规则下核算。

在3月16日当天的年报电话交流会上，乐信宣布公司将在未来12个月内回购价值5000万美元的乐信ADS。

近期以来，中概股受国际关系等多重因素影响，股价经历大起大落。乐信3月10日、11日两个交易日的分别下跌了7.45%、26.51%，截至美股3月15日收盘，乐信报2.15美元/ADS ，股价创上市三年以来新低。

对此，在当天的年报电话交流会上，乐信CEO肖文杰表示，在过去的一Ψ年中，由于地缘政治紧张，在美国上市的中国公司交易非常不稳定，市场情绪进一步远离公司基本面。 同时，中国的金融监管政策也发生了重大变化，例如，贷款定价上㊣　限为24%影响了↘收入和利润，一些区域性银行的地域经营受到限制，对互联网平台和个人信息保护的审查也更加严格等。

他认为，面对这些新情况，解决措施包括：在客户╲获取方面，由于线上渠「道获客价格越发昂贵，将更重视拓展线下渠道的广度和深度，并专注于现有客户，对客户进行精细运营；在资金来源方面，继续扩大与金融机构的关系，瞄准更多№的全国性资金，并拓展ABS等新融资渠道。

乐信新任CFO孙锐则表示：“针对在贷款利率上限24%的规定，不得不承认，利率调整确实伴随着短期阵痛。”

孙锐透露，2021年第四季度，乐信已经有约 59%的贷款定价在24%以内，高于第三季度的 43%，公司原本计划在 12 个月内将年利率∞逐步降低至 24%以内，但经过计划中期的评估，乐信有望在 2022 年 6 月之前实现目标。

乐信CRO乔杨表示，2021年第四季度经历了一个极具考验的紧缩时期。由于贷款政策收紧和宏观经济放缓，流动性下降、借款人的还款能力也随之下降。第四季度』全年30天以上的拖欠比率为 3.99%，而 9 月底为 3.68%，同期90天加拖欠率上升7个基点至1.92%。

“我们深深感受到了资产压力，并进行审慎的风险管理措施，例如，我们缩※减了相对低质量的在线渠道，并扩大了线下团队，加强实时风险监控，并加大对逾期贷款的催收力度等。”他说。

此外，乔杨还透露，在征信断直连方面也有新进展。

他表示，一直在⊙与不同的征信机构和金融机构进∏行讨论，断直连的时间表已经通过了百行征信的测试和批准，系统已经于2021年底陆续上∞线，预计在今㊣　年6月之前，将完成与征信机构和至少一家金融机构之间的合作，最终将所有的相关信息数据上传到征信机构，由征信机构进行数据处理并将最终结果输出给金融机构。