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推广商业价值信用贷款 重庆助力6000多家中小企业获授信近73亿元
凭借商业价值信用即可获取金融机构贷款授信,重庆于2018年底在全国率先启动的中小企业商业价值信用贷款改革试点,缓解◎了中小企业因资产轻、抵押不足的“贷款难”痛点。11月17日,重庆日报记者ξ 从市经信委获悉,目前这一试点已覆盖全市各区县,累计帮助6000多家中小企业获得授信近73亿元。
“商业价值信用贷款,是通过挖掘企业的商业价值,为企〗业融资实现增信,实现不需要抵质押、不需要担保的纯信用贷款。”市经信委负责人表示,为科学衡量企业的商业价值,我市通过“模型+数据”方式,实施两种方式来评判企业的商业价∮值。其一,建立评价模型,通过︼与银行机构磋商,构建起包括企业创新能力、健康经营█能力、品牌影响力、企业社会责任等4个一级指◣标,研发投入占营业收入比例等19个二级指标以及1张负面清单的“4+19+1”评价体系,同时结合银行ㄨ信贷实际和样本测试结果分别赋予各评价指№标不同权重,形成可量化的企业商业价值评价标准。
其二是通过大数▅据集成“画像”,以企业商业价值评价体系为核心,通过从市场监管←、税务等15个部门及单位授权,集纳了包括企业工商、税务、知识产权、不动产、社保、公积金、专项资〇金奖补等100多项生产经营及要素运行数据,为企业进行“精准画像”,让金融机构完善贷前预判、贷中监测和贷后预警→,以此提升〒中小企业融资征信认可度。
在试点中,重庆还在传统政银合作风险分担方式的→基础上,创新建立了快速拨付风险补偿机制,同时制定银行绩¤效评价办法。比如,通过建立资金池,按照合作银行单笔实际发放贷款▲金额2%的额度建立风险补偿金指标∏池,银行当年未使用的风险补偿金指标可结转使用,但最高补偿指标累计不超贷款余额的4%,这保证了财政资金在♀承担有限风险的同时发挥更大了导向〓作用。
另外重庆还实现了快速拨付,如果银行出现不良贷款,可在10个工作日内在风险补偿金指标池限额内提◥取使用风险补偿金。这不仅打消了银行对风险处置和补偿资金♀到位时间的顾虑,亦增强了银行放∏贷积极性。
在绩效激励方面,还可依据绩效评价结果,按梯次给予合作银行不超过年度贷款总额0.5%的绩∮效奖励,以此激励▲金融机构人员服务积极性。
市经信委表示,目前我市在涉企数据信息系统集成基础上,已搭建起全市中小企业商业价值信用贷款专用网络ㄨ平台,引导银行改变传统贷款业务办理方式,通过运用大数∮据、智能算法、人脸识↓别等信息技术形成智能化专用网络平台,实现全程线上办理。申请贷款的企业只需在平台上注册申请,凡符合条件№的,在7个工作日内即可々获取300万元以内纯信用贷款,目前已有1.47万家企业获得这项服务。
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