远离贷款黑中介的那些“坑”

□ 本报记者 黄辉

□ 本报通讯员 陶然

“无抵押、无担保，正规公司、当天放款”“内部有人、特殊渠道、低息贷款”“洗白征信、免费办理、无条件放款”……曾几何时，贷款黑中介的各种花式招揽广告不知不觉通过︼电话、广告、网上传播等方式，不断充斥在人们的生活中。

这些招№揽广告利用人们希望利息低、急需←贷款的心态，打着吸睛幌子，散布诱人的承诺，设置各种∮贷款骗局，精心准备了一个又一个“坑”，如果不注意辨别就很容【易掉入“坑”中、上当受骗。贷款黑中介不仅√扰乱了信贷秩序，阻碍了行业的正常发展，也增加了融资成本，侵害了借款人合法权益，亟待引起重视。

中介“坑”你没商量

近日，江西省南昌市第二金融法庭审理了一起◢金融借款合同纠纷案，六旬老人何某向银行贷款4.48万元，因听信招揽广告获得贷款后前后花费中介费11620元，法院依法判令何某自行全¤额返还贷款本金4.48万元及利息等¤费用。

2019年7月，何某接到中介公司的来电，得知支付一定比例的贷款中介费后可〓以帮忙办理银行贷款，并称贷款可走“绿色通道”，保证百分卐百成功贷款。因ξ何某打麻将缺少资金，且年√龄较大、风险意识不强，遂同意中介帮助其办理贷款手续。

之后，在中介的指示下，何某与某银行签订《个人在线消费贷款借♂款合同》，约定：贷款金额4.48万元，贷款用途为家用电器，贷款期限为一年，贷款◥利率为1.68%，按月付息◥到期利随本清。

贷款发放后，中介帮何某领取了银行卡，并刷卡∏消费9828元，告知何某该款项为银行一次性收取的利息。急着贷款打麻将的何某并未在意⊙，并按双方约定的贷Ψ款金额4%的比例，通过微信另行支付1792元的贷款中介费。至此，何某贷款4.48万元，花费中介费达11620元，实得33180元。后何某未能按期归还银行贷款，银行诉至〖法院，要求何某↘支付全部贷款本息，并承担本案诉讼费用。

法院审理认为ㄨ，某银行与何某签订的《个※人在线消费贷款借款合同》系各方的真实意思表示，未违反法律法规的有关规定，合同真实有效∑，予以确认。某银行按约向何某发放贷款，履行合同约定的】付款义务。何某未按合「同约定按期返还借款本息，已构成】违约，应承担违约责任。关于何某提出实得33180元的辩解，其一，因何某自愿将银行卡交由中介消费9828元和○微信支付1792元，某银行对此并无过←错；其二，根据合同相对性，何某与贷↓款中介之间形成的居间合同法律关系，与本案金融借款合同关系分属两个不同的法⊙律关系。故该贷款中介费不在本案审理范围之内，但何某可收集证据另行向中介主张。

据此，法院依法作出↑如上判决。判决后，何某后悔不迭，连称不该〗为了打麻将随意向银行贷款，更不应该听信中介忽╲悠，并表示将〗积极通过法律途径要求中介退款。

贷款中介套路多

“贷款过程中确实会产生些费用，比如保险费、代办费、办证费、招待费等¤等，所以有些贷款中介公∞司收取中介费也是合法的。”经办法官介绍⌒　，但贷款市场上不乏各种“黑中介”“非法中介”，他们＠ 往往套路满满，四处挖“坑”，不再满足于收取高昂的中介费，而是打着吸睛幌子诱骗借款人，游走☆于灰色地带，甚至有的贷款中介发展为严重危害社会的黑恶势■力。

《法治日报》记者』调查发现，这些“黑中介”的套路主要有四◣种。

银行内部有关系。“黑中介”往往宣称自己在金融机构内部有熟人，可以走“绿色通道”，向其缴纳一定的中介服务费即可轻松放贷。事实上，正规的金ㄨ融机构，都有严※格的贷款审核流程，并不是内部人员就能左右的，借款人不≡辨真假、信以为真，只会白白被骗高额的服务费。

可以洗白≡征信。“黑中介”谎称缴纳一定的费用后可以洗白征信，看似为一些不良征信的借款人开辟了另一扇“窗”，殊不知这只是黑中介编织的↘美丽谎言。事实上，个人征信污点除了在问题解决的5年后通♂过系统自动更新消除外，人力无法干∏预。用户发现征信有不良记录时，要积极处理，并保持良好的征信记录才是正确之道。

造假“包装”贷款。“黑中介”通过各种非法手段，将客→户本身信用度进行所谓的包装和提升，以此向银行等金融机㊣　构贷款，后→从中赚取差价。客户最▂终拿到手只是部分款项，却欠了银行巨额贷款。即便少数人通过包装贷款成功，也改变不了骗贷的本质。一经查出，不仅会被列★入银行黑名单、收回贷款，还有可能与贷款中介一起触犯刑法。

虚假承诺。有的承诺事先收取中介费、包装费，收钱之后直接拉黑】跑路。有的“黑中介”承诺向正规△银行贷款，实际是高息网贷，受害人付给中介手续费外，还要承担高额利息。事实上，正规的金融机构在放款前不会以各种名目收取々费用。

保持〓警惕擦亮眼

“借款人法律意识♀淡薄，往往无法自行提供抵押物、担保人或者本身资信存在问题无法正常贷款，加之风险防范意识较差，且信用观念相对淡薄，容ζ　易轻信贷款中介许诺的空头支票。”经办法官告诉记者，近3年来，南昌市第二金融法庭平均每年有十余起【案件当事人被“黑中介”以各种名义收♀取高额的中介费用，让当事人蒙受不小的经济损失。

“贷款中介‘套路’满满、鱼龙混杂，该行业因‘黑中介’乱象丛生、客户对行业价值的不理解、不信任而被广为诟病。”经办法官表示，为□了让融资者少走弯路，解决申请◇难、获批难、用款难、还款难、再借难∮的问题，贷款中介行业的规范化、标准化、透明化、规模化经营是大势所趋，同时清除贷款︼中介行业的害群之马也势在必行。

一方面，贷款中介行业应摒弃过▓去遗留的弊病，打造专业化、品牌化、正规化的贷款经纪服务机构，以∮品质服务意识和优质业务能力扭转〓贷款中介在大众心中的刻板印象。

另一方面，要让贷款中介“靠谱”起来，既需要监管之手，更需要法律之剑。对贷款中介涉嫌违规的，应当坚持监管和法律◣规范并行，对涉嫌严※重违法犯罪的，必须严厉打击、依法制裁，铲除不法贷款中介滋生的土壤。

同时，应加强普法宣传和拓宽司法救济渠道。引导借款人树立正确的消费观，擦亮双眼保持警惕，远离贷款“黑中介”的那些“坑”，准确判断自身的经济承受能力▅，到正规银行依法依规办理贷款手续，量力为出、理性借贷。一旦陷入“黑中介”贷款陷阱，保存好相关▲证据，通过及时向公安机关报案、法院起诉等途径，运用法律武器挽回损失。

来源： 法治日报