想贷款购房的朋友一定知道公积金贷款的利息比◆商业贷款的利息低，但是并不是每个人都能够用公积金贷款的，有可能您购房时因为种种原因导致没办法用公积金贷款，但是过了一段时候后您发现可以用公积金贷款了，这时，我们就可以考虑商贷转公积金贷款来节省一些利息啦。

为什么要商贷转公积金贷款？

当前商贷的标准利率为4.9%，公积金贷款的标准利率为3.25%，将商贷转为公积金贷款就能节省一大笔支付给银行利息的钱。但是由于过程相对复杂且牵涉购房者、银行、公积金三方面的利益关系，所以目前允许“商转公”的城市寥寥▃无几，即使允许也限制重重，真正申请成功的占比不高。目前，仅有深圳、重庆、石家庄、太原、福州等城市允许申请“商转公”。

商业贷款转公积金贷款需要的♂条件有哪些？

申请商转公贷款除了要符合住房公积金个人贷款有关规定，同时还需满足以下条件：

（一）公积金贷款置换的借款人和原商业住房贷款的借款人必须是同一人，也就是说是你借的商贷就要你自己的公积金ξ　贷款符合条件就行，如果是你的妻子或者父母满足是不可以转的。

（二）申请置换的商贷仅限“工、农、中、建”四家商业银行办理的商业住房贷款。申请贷款时要看清楚商贷的银＠行是否支持“商转公”。

（三）借款人的个人商业住房贷款已正常还款一年以上，且已达到贷款银行规定的最低还款时间。各个银行的最低还款时间不一样，例如建设银行一般为半年，而汇丰银行则要求不低于三年。

（四）借款人的个人商业住房贷款没有逾期还款记录且个人征信符合中心贷款办法的要求。

（五）公积金贷款置换额度不得超过原个人商业住房贷款申请置换时剩余的借款本金。也就是说你一开始商贷了100万，还了本金40万（注意，是本金，不算利息的那部分），那你申请“商转公”时就只能申请60万公积金贷款。

办理商转公贷款有哪几种方式？

商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。

先还后贷方式是指已办理商贷的职工向公积金中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。

以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。