商业贷款买的房，能转为公积金贷款吗？

商转公怎么办理，需要多长时间？

最近“在重庆”收到不少留言，咨询商贷转公贷的问题。相比于商业贷款，公积金贷款能够为购房者减轻很大的经济负担，但由于办理流程复杂，让很多购房者无从下手。赶快戳视频，在重庆为你答疑解惑！

办理条件

1) 原商业贷款银行同意你办理提前还款，且已经取得房产证；

2) 已经按时足额缴存住房□公积金6个月以上，目前仍处于正常缴存状态；

3) 有稳定收入，具备偿还能力，且资信良好；

4) 有合法有效的《重庆市商品房买卖合同》和《房地产权证》，且同意用所购住房抵押。

所需资料

1) 借款人及配偶、产权共有人及其配偶的身份证、户口（常住人口登记卡页、增减页、户主页）、婚姻证明（包括结婚证、离婚证）复印件各2份。

2) 收入证明（超过八千需提供半年银行流水）。原件1份，复印件1份，三个月有效。

3) 原商→贷银行还款明细或对账单（自行联系原银行出具，需最近三个月还款明细，及显示贷款剩余本金数，并加盖银行公章）原件1份，复印件1份。

4) 契税缴税证明或全款发票。复印件2份

5) 《商品房买卖合同》复印件2份。

6) 原贷款银行《个人住房借款合同》复印件2份。

7) 原《商品房抵押合同》或《房地产抵押合同》复印件2份。

8) 房地产权证复印件1份。

办理步骤

1、预约

地址：重庆市住房公积金管理中心（渝中区人和街74号6楼，人和街小学对面 ）

1) 预约时除房产证外不需要查看原件，其他资料均需要携带原件备验

2) 申请公积金贷款的主贷人必须和原商贷的主贷人一致。

2、提交贷款申请

地址：同上

1) 由于需要借款人本人签名，按手印，所以必需由原商贷借款人本人前往办理。

2) 若非自筹资金，需要担保公司垫资，需要把所有资料送到担保公司审查，交担保费，（费用为垫资金额的3.5%） 签担保合同。

3) 提交申请前用贷款计算器算清楚自己的贷款金额及每月还款金额。公积金贷款不能超过原贷款的剩余本金数，每月还款金额不能超过收入证明上月工资的一半。

3、贷款审批

1) 审核通过后，将收到与贷款银行签订合同的短信通知。

2) 若出现资料有遗漏或其他情况，将收到补充资料的电话通知，备齐资料后提交到公积金管理中心即可。

4、签订合同

地址：按照短信通知前往公积金贷款指定银行

1) 由于需要借款人本人签名，按手印，所以必需原商贷借款人本人前往办理。

2) 若借款人已婚，需配偶共同到场签名、按手印。

5、还清原贷款

地址:原商贷银行

1) 向原商贷银行预约提前还清贷款，申请通过时间大约为15个工作日，具体预约方式可电话咨询原商贷银行。

2) 申请通过后，自筹资金向原商贷银行还清剩余贷款本金部分。

3) 还清贷款本金后，携带原贷款人身份证，商品房抵押合同原件，原贷款银行《个人住房借款合同》原件及还款银行卡前往原贷款银行领取《房地产权证》原件（需本人前往领取）

注：需收到公积金置换贷款审批通过后的短信后再前往银行还清原贷款。

6、办理解抵押

地址：房屋所在地的房屋交易所

1) 拿到《房地产权证》原件后，前往房屋所在地的房屋交易所办理解除与原贷款银行的抵押手续。

2) 回到公积金管理中心领取办理房屋重新抵押登记所需资料，将其交到房屋交易所办理重新抵押手续，办理时间为两天。

3) 将抵押材料交回公积金中心审核。

7、发放贷款

公积金中心审核所有资料后，等待发放贷款。

常见问题

1、外地缴存的公积金可以在重庆申请商转公吗？

答：只要符合条件的都可以。

2、自筹资金需要公证吗？

答：找担保公司垫资需要公证，自筹资金不用。

3、找担保公司垫资需要花费多少钱？

答：担保公司将收取垫资金额的3.5%，外加公证费300左右。

4、个人公积金账户和贷款金额是怎么的比例？

答：公积金个贷最高贷款成数为购房总价款的80%，个人公积金账户和贷款金额比例为25倍，个人最高可贷40万，夫妻共同最高可贷60万。贷款年限最长为30年。

5、办理将花费多长时间？

答：小虫君2月中旬开始预约，3月中旬开始申请走流程，5月中旬得到批准，等待放款，放款时间大约为一个月。整个流程走完大约在4个月左右。

6、商贷要还款多久后才可以申请转公积金贷款？

答：各个银行不同，具体可电话咨询你的原贷款银行。注意还款前一定提前问清楚，不符合银行还款规定将缴纳违约金。

7、商转公之后由于工作的原因公积金停交了，会不会变回原来的商业贷款利率？

答：不会，只要申请通过后，不管什么原因停缴公积金，都只会按照公积金的利率还款。

8、目前公积金贷款●利率是多少？

答：1-5年，2.75%；6—30年，3.25%。

9、所有人都适合“商转公”贷款吗？

答：并不是！以下3种情况就不适合“商转公”贷款！

1)个人商贷基准利率享受银行超低折扣的，不适合办理。举个例子，如果购房时恰好有机会享受了如7折房贷优惠利率，按照当前基准利率计算，为4.9%×0.7＝3.43%。最新的公积金贷款利率为3.25%，两者相差不多，因此没必要商〓转公。

2) 如果原商业贷款的还款年限已过半，不推荐“商转公”。举个例子，如果你刚好处于商业贷款的还款前期（如前2-3年），此时“商转公”非常划算。如果，你已经是还款期限后期，比如10年期限的商业贷款，在第六、七年再转为公积金贷款，就不划算了。因为银行的利息一般是在前几年就差不多收完了。

3)如在贷款期前2-3年间，准备提前还清所有贷款，不建议“商转公”。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

本期“商转公”的办理流程大家搞清楚了吗？

有没有觉得小虫君讲得非常详细呢？

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